The Motley Fool에 따르면, 사용 방법을 안다면 평생 수천 달러의 이익을 추가할 수 있는 네 가지 핵심 규칙이 있습니다.
1. 소득이 수익에 미치는 영향
The Motley Fool에 따르면 사회보장국은 AIME(평균 지수화 월 소득), 최고 소득 35년 동안의 인플레이션 조정 평균 소득을 기준으로 혜택을 계산합니다. 이 수치에 따라 귀하가 급여를 청구할 때 받게 될 금액이 결정됩니다.
귀하가 35년 동안 일하지 않은 경우 SSA는 누락된 연수를 0으로 설정하여 귀하의 평균을 낮추고 결과적으로 귀하의 혜택도 낮춥니다. 더 오래 일하면서, 특히 경력 초기보다 지금 더 많은 돈을 벌고 있다면, 저소득 기간을 대체하고 급여를 늘릴 수 있습니다.
그러나 한계가 있습니다. 2025년 과세 기준 $176,100를 초과하는 소득은 소득이 아무리 많아도 혜택이 늘어나지 않습니다.
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2. 청구 시점이 중요한 이유
사회보장 혜택을 청구하면 매달 받는 금액에 큰 영향을 미칩니다. 보고서에 따르면 만기 퇴직 연령(FRA)은 1960년 이후 출생한 경우 67세입니다. 62세에 더 일찍 청구하면 혜택이 영구적으로 감소합니다. The Motley Fool에 따르면 62세에 시작하는 사람들은 FRA까지 기다렸던 사람들보다 30% 적은 금액을 받습니다. 반면, FRA를 초과하여 청구를 연기하면 월 지불액이 늘어납니다. 기다릴 때마다 혜택은 1%의 2/3씩 증가하며, 70세까지 매년 8%까지 늘어납니다. 즉, 70세까지 기다리면 수표를 67세에 청구하는 것보다 24% 더 늘릴 수 있습니다.
더 오래 살 것으로 예상되거나 기다릴 여유가 있는 사람들의 경우, 혜택을 연기하면 평생 동안 훨씬 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.
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3. 수익 테스트를 통해 일시적으로 수표를 줄이는 방법
FRA에 도달하기 전에 사회 보장을 받는 동안 일하기로 결정한 경우 소득 심사가 귀하의 지급에 영향을 미칠 수 있습니다. 2025년에는 일년 내내 FRA에 속해 있는 경우 $23,400를 초과하는 소득이 $2당 $1씩 손실됩니다. The Motley Fool에 따르면 2025년에 FRA에 도달하면 $62,160를 초과하는 소득 3달러마다 1달러를 잃게 됩니다. 단, 생일 달 이전의 소득만 계산에 포함됩니다.
좋은 소식은 이 돈이 영원히 사라지지 않는다는 것입니다. 귀하가 FRA에 도달하면 정부는 귀하의 혜택을 다시 계산하여 이전에 원천징수한 금액을 환급합니다.
4. 배우자 혜택이 가구 소득을 어떻게 늘릴 수 있습니까?
결혼한 경우 배우자의 은퇴 연금 전액의 최대 절반까지 배우자 연금을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 만기 퇴직 연령에 파트너의 혜택이 $2,000라면 귀하는 $1,000를 받을 수 있습니다.
The Motley Fool에 따르면 귀하는 자신의 퇴직 혜택이나 배우자 혜택 중 더 높은 금액만 받을 수 있으며, 배우자는 이미 자신의 혜택을 받기 시작했어야 합니다.
보고서에 따르면 이혼한 개인도 결혼한 지 10년 이상, 이혼한 지 2년 이상, 재혼하지 않은 경우 배우자 전 배우자 혜택을 받을 자격이 있다고 한다. 전 애인이 혜택 수집을 시작하지 않은 경우에도 이 혜택을 청구할 수 있습니다.
배우자 혜택을 조기에 청구할 수 있지만 그렇게 하면 혜택이 35% 감소됩니다. The Motley Fool에 따르면 일반 퇴직 혜택과 달리 배우자 혜택은 만기 퇴직 연령 이후에는 증가하지 않으므로 그 시점 이후에는 청구를 연기할 이유가 없습니다.
자주 묻는 질문
정부는 나의 사회보장 혜택을 어떻게 계산하나요?
귀하의 혜택은 귀하의 최고 소득 연도 35년 동안의 인플레이션 조정 소득인 AIME(평균 지수 월간 소득)을 기준으로 합니다.
더 많은 돈을 벌면 사회보장 수표가 늘어날 수 있나요?
예, 하지만 어느 정도까지만 가능합니다. 과세 임금 기준(2025년 기준 $176,100)을 초과하는 소득은 귀하의 혜택을 증가시키지 않습니다.
