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저는 54세이고 26년 동안 간호사로 근무했습니다. 우리 연금 제도에서는 80(나이 + 근속 연수 = 80)의 법칙을 따릅니다. 내 건강 보험이 이를 보장합니다. 내 연금은 세금을 제외하고 한 달에 약 7,000달러입니다. 나는 403(B)와 Roth IRA에 $405,000를 가지고 있습니다. 나는 또한 부동산에 250,000달러를 가지고 있으며, 실적이 좋지 않은 주식에 한 달에 250,000달러를 투자하고 현금으로 100,000달러를 투자하고 있습니다. 이제 은퇴할 수 있나요?
– 로빈
연금, 은퇴 계좌, 투자 자산 사이에 둥지를 틀고 있는 것처럼 보입니다. 은퇴할 여유가 있는지 여부는 세후 소득이 귀하의 필요를 충족하기에 충분한지 여부에 따라 달라지므로 세후 소득을 살펴보겠습니다.
은퇴를 위해 번호를 추적해야 합니까? 지금 재정 고문과 협력하는 것을 고려해 보십시오.
숫자를 계산하고 답을 제공하려면 몇 가지 가정을 해야 합니다. 먼저, 403(b) 및 Roth IRA의 $750,000가 다음과 같이 분배될 것이라고 가정했습니다.
403(B)에서 $550,000. 이 돈은 모두 세금 전 금액입니다.
Roth ITA에 2,000달러가 있습니다. 이 계정은 최소 5년 동안 보유되었습니다.
둘째, $100,000는 잔여 이익, 즉 장기 이익 50,000의 이익이며, 이 계좌에서 인출하는 횟수는 두 번, 이익은 세 번째라고 가정했습니다.
결국, 세금 목적상 나는 당신이 부양가족이 없는 독신이라고 가정했습니다. (은퇴플랜 작성에 대해 더 자세히 알고 싶으시면 재무상담사와 상담하세요.)
54세 여성이 미래의 은퇴에 대해 고민하고 있습니다.
이러한 가정을 통해 우리는 다음을 사용할 수 있습니다. 4% 규칙 금액을 계산하려면 각 계정에서 인출할 수 있으며, 지출 요건에 따라 반복 세금 평가를 통해 액세스할 수 있습니다.
귀하가 54세이고 해당 계좌에서 인출할 수 있는 기간은 59 ½세이기 때문에 저는 403(B)를 구매하는 것부터 시작하겠습니다. 다음 장에서 이 계정을 추가하겠습니다.
나는 ITA에 나의 기쁨을 포함시키고 싶습니다. 당신이 기여한 것을 언제든지 어떤 이유로든 벌금 없이 가져갈 수 있기 때문입니다. (59 ½ 이상이고 계좌를 5년 미만 보유했다면 투자 이익을 인출할 때 10%를 지불하게 된다는 점을 기억하세요.)
이를 염두에 두고 59 ½세 이전에 각 소득원에서 발생한 예상 연간 소득은 다음과 같습니다.
연금: 84,000달러
로스 IRA: $8,000 (무한)
주식 계좌: $6,000 (장기 이익 $2,000)
투자 부동산: $7,200
총 세전 소득은 $105,200입니다. 세금 평가를 통해 이 수치를 계산해 보면 $13,138의 세금 공제를 받게 되며, 이를 합산하면 연간 $92,062, 즉 $7,672의 세후 소득이 됩니다. (그리고 추가 도움을 고려하고 있다면 은퇴 후 소득과 세금을 고려하고 재정 상담사와 상담하세요.)
59 ½세 이후에는 403(B)를 시작할 수 있습니다. 4% 규칙을 사용하면 세전 소득이 최대 $22,000이고 총 과세 소득이 $127,200입니다.
이를 세금 견적에 추가하면 귀하의 예상 세금은 이제 $18,1996이 됩니다. 이는 연간 $109,004 또는 월 $9,084의 세후 소득을 제공합니다.
62세가 되면 사회보장 수령을 시작할 수 있습니다.
은퇴 후 말씀하신 사회보장국 계좌 전체를 살펴보니 연간 84,000달러입니다. 62세의 예상 혜택은 월 $1,564, 연간 $18,768입니다.
이를 세금 신고서에 추가하면 총 과세 소득이 $145,968이 되고 예상 세금은 $22,024가 됩니다. 그러면 연간 $123,944 또는 월 $10,329의 세후 소득이 발생합니다. (사회 보장은 은퇴 소득의 중요한 원천이며 재정 상담사가 이를 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다.)
여기서 주요 고려 사항 중 하나는 귀하가 어떻게 살고 있는지 모르므로 주 소득세를 기준으로 한다는 것입니다. 거주 지역에 따라 세후 소득이 몇 퍼센트 포인트 줄어들 수 있습니다.
즉, 세후 흡수 수치가 귀하의 요구 사항을 충족한다면 귀하의 상태는 아마도 양호할 것입니다. 가까운 경우 더 깊이 파고들어 재무 설계사와 협력하여 보다 개인적인 답변을 얻고 싶을 것입니다. 그리고 세후 소득이 귀하에게 필요한 것보다 많으면 귀하에게 유리하게 작용할 가능성이 높습니다.
재정 상담사는 은퇴 계획의 복잡한 과정을 통해 귀하에게 도움을 줄 수 있습니다. 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. Smartset의 무료 도구는 최대 3명의 재무 자문가와 연결해 주며, 자문가와 일치하는 무료 소개 통화를 예약할 수 있습니다. 귀하의 재정적 목표 달성에 도움을 줄 조언자를 찾고 있다면 지금 시작하십시오.
IRS는 2024년에 401(k)에 대한 더 높은 기부금을 발표했습니다. IRAS의 주식 목표도 $6,500에서 $7,000로 증가했습니다. 50세 이상의 미국 내 소유자는 최대 $1,000까지 절약할 수 있습니다.
예상치 못한 비용이 발생할 경우를 대비해 비상 자금을 확보하세요. 비상 자금은 주식 시장처럼 변동성이 크지 않은 계좌에서 유동성이 있어야 합니다. 주식은 유동현금의 가치가 인플레이션으로 인해 침식된다고 거래합니다. 하지만 점수가 높으면 복리를 얻을 수 있습니다. 이들 은행의 저축 계좌를 비교해 보세요.
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Matt Becker, CFP®, Plumisty Smartasset Plumist가 재정 및 세금 주제에 관한 질문에 답변합니다. 어떤 질문을 원하시나요? Assandsor@smartasset.com으로 이메일을 보내시면 다음 열에서 귀하의 질문에 대한 답변을 받으실 수 있습니다.
Matthew는 Smartasset 플랫폼의 참가자도 아니고 Smetany의 직원도 아니며 이 기사로 인해 보상을 받았다는 점을 참고하시기 바랍니다.
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사후 상담사 구함: 저는 자산이 100만 달러이고 월 연금이 7,000달러인 54세 간호사입니다. 이제 은퇴할 수 있나요? 원래 sntasset이 smarttheads에 게시했습니다.
