고용주가 후원하는 건강 보험 계획은 15년 만에 가장 큰 비용 증가를 앞두고 있으며 기업들은 그 영향에 대비하고 있습니다. Mercer의 2025년 고용주 후원 건강 보험 전국 조사에 따르면, 고용주가 비용 통제 조치를 취한 후에도 직원당 총 의료 혜택 비용은 2026년에 평균 6.5% 증가할 것으로 예상됩니다. 아무것도 변경하지 않으면 비용이 거의 9%까지 증가합니다. (1)
이는 2010년 이후 최대 예상 증가율이며, 지난 10년간 3%의 적당한 연간 증가율을 보인 후 4년 연속 평균 이상의 성장을 기록했습니다. 경제의 다른 부분에서 인플레이션이 완화됨에 따라 많은 고용주들이 의료 비용 경감을 기대하고 있었지만 여론 조사에 따르면 그 반대인 것으로 나타났습니다. 비용 상승은 “행동 촉구”가 되었으며, 고용주의 59%가 2026년에 비용 절감 조치를 시행하도록 촉구했습니다. 이는 작년의 48%와 비교됩니다. (2)
물가가 오를 것으로 예상되는 이유, 고용주와 직원의 대응 방식, 그리고 훨씬 더 비싼 한 해를 준비하는 방법은 다음과 같습니다.
이러한 상승의 이면에는 두 가지 주요 원동력이 있습니다. 바로 의료 서비스 가격 상승과 활용도 상승입니다. 두 가지 모두 동시에 가속화되고 있습니다. 이는 기업이 예산 균형을 맞출 방법을 모색함에 따라 직원들이 더 높은 급여 공제, 더 가파른 공제액 및 더 제한된 계획 옵션을 기대할 수 있음을 의미합니다. (3)
대부분의 압력은 값비싼 새로운 치료법과 기술에서 비롯됩니다. 고급 진단, 암 치료 및 체중 감량 약물은 결과를 개선하지만 약국 및 치료 비용이 높아집니다. (4)
정가 기준으로 연간 11,971달러에 달하는 Ozempic과 같은 제품에 대한 환자의 수요가 높아지면서 보험 비용도 높아졌습니다. (5) 동시에 병원과 진료소 간의 지속적인 통합으로 인해 대규모 의료 시스템은 더 높은 상환율을 협상할 수 있는 더 큰 영향력을 갖게 되었고 비용도 높게 유지되었습니다.
고용주는 비용을 이동하고 계획 설계를 재고함으로써 대응하고 있습니다. 계획 비용이 증가하면 근로자의 건강 보험 기여금 비율은 일반적으로 동일한 비율로 증가합니다. 이는 많은 직원이 내년에 급여 공제액이 약 6~7% 증가할 수 있음을 의미합니다. (6)
보장 비용을 상쇄하기 위해 고용주의 59%는 공제액과 자기부담금을 인상하여 직원의 본인부담금을 증가시킬 것이라고 말했으며, 다른 고용주는 비용을 낮추는 대가로 공급자 선택을 제한하는 고성능 네트워크 및 가변 자기부담금 계획과 같은 비전통적인 계획을 제공할 것이라고 말했습니다. (7)
노동통계국(Bureau of Labor Statistics)의 보고서에 따르면 사람들이 정기 검진을 위해 의사를 직접 방문하는 것을 연기하면서 2019년부터 2020년까지 의료 지출이 감소한 것으로 나타났습니다. (8) 그러나 2021년에 백신이 출시되면서 의료 서비스 지출이 23.8%나 증가하는 등 의료 지출이 극적으로 반등했습니다.
2020년과 2021년에는 많은 고용주가 접근성과 안정성에 중점을 두었습니다. 원격 의료 보장 범위가 확대되고 가상 진료에 대한 비용 분담이 감소하는 경우가 많으며 정신 건강 혜택이 향상되었습니다. 억눌린 수요로 인해 제한된 자원이 부족해졌습니다. 이는 2021년 항공기 및 호텔 가격이 상승하면서 숙박 산업에서 목격한 것과 유사합니다.
관세는 수입품에 대한 세금이며 건강 보험과 직접적인 관련이 없지만 의료 시스템이 의존하는 재료, 약품 및 장치의 가격을 인상하여 경제에 영향을 미칠 수 있습니다.
의회 예산국(Congressional Budget Office)은 현재 관세 패키지가 2025년과 2026년에 평균 약 0.4% 포인트 인플레이션을 증가시킬 것으로 추정합니다. (9) 높은 인플레이션은 병원 공급망에 영향을 미치고 예산을 활용하여 전체 계획 비용에 대한 압박을 증가시킬 수 있습니다.
미국병원협회(American Hospital Association) 회장 겸 CEO인 릭 폴락(Rick Pollack)은 의료 기기 및 의약품에 대한 관세로 인해 비용이 증가하고 부족 현상이 발생할 위험이 있으며, 이로 인해 공급자가 공급품 및 장비에 대해 더 많은 비용을 지불하게 될 것이라고 경고했습니다. 이 비용은 보험사, 궁극적으로 플랜 보유자에게 전가되는 경향이 있습니다. (10)
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월별 비용에만 초점을 맞추는 대신, 직장 플랜 등록자는 공제액, 최대 본인부담 공동보험액, 서비스 제공자 네트워크 구조를 포함하여 건강 보장의 전체 그림을 평가해야 합니다. 일부 고용주는 건강 저축 계좌(HSA)와 결합된 높은 공제액의 건강 보험을 확대하고 있는 반면, 다른 고용주는 직원을 저비용 제공자에게 보상하는 더 좁거나 계층화된 네트워크로 유입시키고 있습니다.
고용주는 HSA 기여금이나 예방 진료 혜택 확대를 통해 특정 옵션을 강화할 수 있지만 근로자는 비용 이동이 발생할 가능성이 있는 부분을 이해해야 합니다. 몇 가지 전략이 도움이 될 수 있습니다.
귀하의 건강 보험 요구 사항을 계산하십시오. 내년에 본인 부담으로 지출할 금액을 추정한 다음 이를 월별 기여금으로 지불할 금액과 결합하여 실제 연간 비용을 알아보세요. 예를 들어, 연간 기여금 총액이 $3,000이고 의사 방문이나 처방으로 추가로 $1,000가 예상되는 경우 실제 연간 비용은 약 $4,000입니다. 이를 다른 계획 옵션과 비교하여 어떤 것이 가장 좋은 가치를 제공하는지 확인할 수 있습니다.
** FSA 또는 HSA에 대한 기부금을 늘리거나 하나 개설하는 것을 고려하십시오. **이러한 세금 혜택은 일반적으로 공개 등록 기간 동안 고용주를 통해 제공되며 일년 내내 의료 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이를 통해 세전 금액으로 적격 의료비를 지불할 수 있습니다. 75달러라고 하는 소액의 월 기부금이라도 1년 동안 900달러의 적립금을 적립할 수 있어 예상치 못한 청구서의 영향을 줄일 수 있습니다.
HSA 기금은 또한 매년 이월되므로 미래의 건강 관리 요구를 예상하는 사람들에게 이상적입니다. 고용주가 이러한 계좌를 제공하지 않는 경우 은행이나 금융 기관을 통해 직접 HSA를 개설할 수 있습니다. 정기적인 본인부담 의료비가 예상되는 경우 시도해 볼 가치가 있습니다.
의료 인플레이션이 임금 인상을 앞지르는 해에 최선의 방어책은 준비입니다. 귀하의 계획을 이해하고, 세금 우대 계정을 사용하고, 미래의 의료 요구 사항을 예산에 포함시키면 10여년 만에 건강 보험 비용이 가장 많이 드는 해를 헤쳐나가는 데 도움이 될 수 있습니다.
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머서(1), (2), (3), (4), (6), (7); drug.com (5); 노동통계국(8), (11); 로이터(9); 미국병원협회(10)
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