재정가 Suz Orman 미국인들은 로스 아이라를 열 때 기다리지 말라고 촉구합니다. 그녀는 기여할 1 달러 만 있더라도 최근 팟 캐스트 “여자 & 돈”에피소드에서 미래의 세금 두통에서 당신을 구할 수있는 계정을 가질 수 있다고 말합니다.
그 이유는 “5 세 기지”에 온다. 이것은 Roth IRA의 돈이 면세에서 철수 할 수있는시기를 결정하는 다소 이해할 수있는 규칙이다.
금에 투자
Roth IRA는 포스트 테이크 달러로 자금을 지원합니다. 즉, 기부 할 때 세금 혜택을받지 못합니다. 장점은 돈이 세금으로 성장할 수 있고 일단 특정 조건이 충족되면 추가 세금없이 기부금과 이익을 철회 할 수 있다는 것입니다.
놓치지 마세요 :
그러나 기부 규칙이 분명하지만, 항상 처벌없이 입은 것을 항상 취할 수 있습니다. 이익 부분은 더 복잡합니다. 이곳은 5 세의베이스가 오는 곳입니다.
Orman은 5 세 기반이 원래 기부금에 적용되지 않는다고 설명했습니다. 예를 들어, Roth IRA에 3 년 연속 7,000 달러를 넣으면 연령이나 계좌 개설 기간에 관계없이 세금이나 처벌없이 언제든지 21,000 달러의 기부금을 철회 할 수 있습니다.
그러나 이익은 다릅니다. 59 세 이상이어야하며 Ruth Ira는 성장세를 인출하기 전에 5 년 이상 개장했습니다. 두 조건을 모두 충족시키지 않으면 이익은 정기 소득세에 따라 달라질 수 있습니다.
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로스가 나중에 인생에서 열리면 타이밍이 특히 중요해집니다. Orman은 58 -Ayear -Old 계정의 예를 제시했습니다. 그가 59 세 이상이더라도 세금 면제에 도착하기 전에 5 년을 기다려야합니다. 그렇지 않으면 59,59 년 이후에 10 %의 조기 투옥이 더 이상 적용되지는 않지만 이러한 이익에 세금이 부과됩니다.
돈이 전통적인 아일랜드 공화당 군대에서 루스로 이송 될 때의 루스 변형은 5 년 동안 판결로 이송된다. 각 변환은 5 세 시계 주변에서 시작됩니다. 해당 기간이 상승하기 전에 양도 금액을 인출하고 59 세 미만이면 이미 세금을 지불했지만 10 %의 벌금이 부과 될 수 있습니다.
