은퇴를 계획하는 것은 스트레스가 많은 것 같아서 ChatGPT에 완전한 로드맵을 작성해 달라고 요청했습니다. AI는 저축 목표부터 의료 비용까지 모든 것을 포괄하는 놀랍도록 포괄적인 계획을 제공했습니다.
알아보기: ChatGPT에 언제 은퇴할 수 있는지 물었습니다. 답변을 믿을 수 없었습니다.
다음 읽기: 워렌 버핏: 가난한 사람들이 돈을 낭비하는 10가지
한 달에 7,000달러를 벌고 4,000달러의 비용을 지출하고 3,000달러를 할당해야 합니다. ChatGPT는 이러한 수치를 사용하여 수십 년에 걸친 완전한 은퇴 전략을 구축했습니다.
ChatGPT는 활동 수준과 요구 사항에 따라 은퇴를 세 가지 단계로 나누었습니다.
“돌파기”는 1960년대부터 1970년대 중반까지입니다. 활동적이거나 여행을 하거나 취미생활을 할 때 이런 일이 발생합니다. AI는 그동안 기다려온 경험을 위해 이 단계에서 추가 예산을 할당해야 한다고 말했습니다.
“느린 해”는 1970년대 중반과 1980년대 초반에 이르렀습니다. 여행이 줄어들고 활동이 집에서 이루어지며 엔터테인먼트에 대한 야심이 줄어들고 있습니다. 일반적으로 이 단계에서는 지출이 감소합니다.
“휴식기”는 80대와 90대이며 활동이 감소하지만 의료 비용이 훨씬 더 높습니다. ChatGPT는 자금 부족을 방지하기 위해 90~95세를 위한 계획을 권장했습니다.
이러한 단계적 접근 방식은 은퇴를 하나의 길고 동일한 기간으로 처리하는 것보다 더 합리적이었습니다. 귀하의 지출과 필요 사항은 실제로 10년마다 변합니다. 기본적인 내용이지만 제가 많이 본 내용은 아닙니다.
자세히 알아보기: AI가 은퇴 계획을 조용히 변화시키는 3가지 방법과 이것이 귀하의 재정에 미치는 영향
ChatGPT는 $3,000의 잉여금 중 50%를 투자에 할당할 것을 권장했습니다. 401(k) 플랜, IRA 또는 인덱스 펀드에 매달 $1,500가 들어가는 셈입니다.
연간 6% 성장할 때 AI는 내가 20년 안에 대략 70만~75만 달러, 25년 안에 약 105만 달러를 갖게 될 것이라고 계산했다. 그리고 그것은 고용주 일치, 사회 보장 또는 기타 자산을 고려하기 전입니다.
4% 인출 규칙을 사용하면 100만 달러를 저축하면 연간 약 40,000달러 또는 월 3,300달러가 발생합니다. 월 평균 약 $1,800의 사회보장 혜택을 추가하면 은퇴 소득이 $5,100가 됩니다.
이것은 나의 현재 생활 방식을 편안하게 대체할 것이며, 특히 모기지와 같은 주요 비용이 그때까지 상환된다면 AI는 썼습니다.
ChatGPT는 월 $1,500의 투자 기여 외에 나머지 $1,500를 전략적으로 할당했습니다.
20%($600)는 긴급 자금과 향후 여행을 위한 현금 저축에 사용됩니다. 또 다른 20%($600)는 부채 상환이나 더 큰 목표 기금에 사용됩니다. 마지막 10%($300)는 예상치 못한 비용에 대한 완충재로 유연하게 남아 있습니다.
이 분배는 모든 것을 퇴직 계좌에 넣는 것보다 더 현실적으로 보였습니다. 비상사태에 대비한 유동성과 지금부터 은퇴할 때까지의 삶을 위한 유연성이 필요합니다.
ChatGPT는 의료 비용을 평준화하지 않았습니다. 65세 이전에 조기 퇴직하는 경우 ACA Marketplace 보장 또는 고용주 플랜이 필요합니다. 65세 이후에는 메디케어가 의료 및 병원 치료를 보장하지만 치과, 시력 또는 청력은 보장하지 않습니다.
AI는 메디케어 보험료와 본인 부담 비용으로 1인당 연간 약 6,000달러의 예산을 책정할 것을 권장했습니다. 은퇴 후 의료비로 매달 500달러만 지출하면 됩니다.
장기 요양은 또 다른 관심사였습니다. ChatGPT는 은퇴자의 70%가 일정 수준의 치료가 필요하다고 썼으며, 이를 위해 장기 요양 보험, 하이브리드 생명/LTC 정책 또는 저축 저축을 제안했습니다.
AI는 세전 401(k) 플랜, Roth IRA 및 과세 계정을 다양화하면서 세금 혜택 계정의 사용을 강조했습니다. 이는 퇴직 시 세금 등급을 전략적으로 관리할 수 있는 유연성을 제공합니다.
ChatGPT는 사회 보장 제도가 시작되기 전 저소득층에 Roth 전환을 계획할 것을 권장했습니다. 그는 또한 73세부터 필요한 최소 분배금을 표시했는데, 이는 계획되지 않은 경우 더 높은 세금 계층에 들어갈 수 있습니다.
ChatGPT는 내가 생각하지 못한 질문을 제기했습니다. 어디에서 살고 싶나요? 현재 있는 곳에 머물 것인가, 물가가 낮은 국가로 이주할 것인가, 아니면 해외에서 은퇴할 것인가? 자녀나 손자의 대학 진학이나 결혼식을 돕고 싶습니까?
AI는 은퇴 전에 주택담보대출을 전액 상환하고, 활동하는 동안 60~70대에 여행과 취미에 대한 추가 예산을 마련하는 것을 목표로 삼을 것을 권고했다.
이러한 라이프스타일 질문은 숫자만큼 중요합니다. 200만 달러를 절약할 수 있지만, 싫어하는 곳에 갇히거나 가족을 재정적으로 부양해야 한다고 느끼면 비참해질 것입니다.
ChatGPT는 즉각적인 우선순위를 설정했습니다. 은퇴 계좌를 최대한 활용하고, 6~12개월 동안 비상 저축을 하고, 고금리 부채를 갚고, 적절한 보험 혜택을 받고, 은퇴를 염두에 두고 비용을 추적하기 시작합니다.
‘퇴직 예산 테스트’ 제안은 기발했다. 은퇴 소득이 실제로 현실적인지 또는 조정이 필요한지 확인하기 위해 몇 달 동안 은퇴 소득이 될 것이라고 생각하는 대로 생활해 보십시오.
단계적 퇴직 접근 방식이 합리적이었습니다. 세금 유연성을 달성하기 위해 다양한 유형의 계정을 다양화하는 경우에도 동일하게 적용됩니다. 의료 비용 추정치는 재무 설계사가 일반적으로 인용하는 것과 일치합니다.
3,000달러의 잉여금이 어디로 가야 할지 정확히 알아내자 결정에 대한 피로가 사라졌습니다. 특정 비율을 사용하면 이론적이 아닌 실행 가능해졌습니다.
ChatGPT는 내 특정 위험 허용 범위, 가족 상황 또는 개인적인 목표를 설명할 수 없습니다. 계획에서는 내가 전통적인 은퇴를 원하지만 대신 내가 좋아하는 일에서 파트타임으로 일하고 싶을 수도 있다고 가정했습니다.
AI는 또한 100만 달러 목표에 대한 인플레이션의 영향을 다루지 않았습니다. 25년 후 백만 달러로는 오늘날의 모습을 살 수 없을 것입니다. 하지만 6%의 성장률이 그 중 일부를 설명해야 합니다.
부동산 계획이 언급되었지만 자세히 언급되지는 않았습니다. 상속인에게 돈을 맡기는 것이 중요하다면, 이는 귀하의 인출 전략을 극적으로 변화시킵니다. 물론, 자신만의 계획을 세울 때 ChatGPT에 설명을 요청할 수 있는 옵션이 항상 있습니다!
ChatGPT는 재정 고문으로부터 수백 달러의 비용이 드는 강력한 은퇴 프레임워크를 몇 분 만에 만들었습니다. 구조가 작동하고 수학이 검증되었으며 작업 단계가 명확합니다.
그러나 AI는 귀하의 고유한 상황, 가치, 목표를 고려한 맞춤형 금융 조언을 대체할 수 없습니다. ChatGPT 계획을 템플릿으로 사용하여 시작한 다음 실제로 중요한 사항에 따라 조정하세요.
가장 큰 가치는 구체적인 숫자가 아니라, 막연하게 잘되길 바라기보다 은퇴에 대해 체계적으로 생각하게 해주는 것이었습니다. 이것만으로도 ChatGPT를 요청할 가치가 있습니다.
GOBankingRates에서 더보기
이 기사는 원래 GOBankingRates.com에 게재되었습니다. ChatGPT에게 전체 은퇴 계획을 요청했습니다. 그들이 말한 내용은 다음과 같습니다.
